오늘날의 경제는 장기적인 재정 목표를 훨씬 더 어렵게 만듭니다. 월간 청구서, 은퇴 저축, 건강 저축 계획 - 목록은 길어지고 길어집니다. 자녀가 어렸을 경우 대학 등록금을 절약하는 것이 우선 순위가 아닌 것 같습니다. 그러나 일찍 한 달에 몇 달러를 벌어 들일지라도 기부금이 축적되고 성장하는 데 더 많은 시간을 할애 할 수 있습니다.
대학 수업료 : 재정 우선 순위 설정
시카고의 Quantum Financial Management의 교장 인 Malay Vasavda, MBA와 대변인 인 Malay Vasavda는 다음과 같이 말했습니다. 전미 개인 재정 고문 협회 (Association of Personal Financial Advisors)에서는 부모가 재정 목표를 우선시해야한다고 말했습니다. 그는 다음과 같은 순서로 추가 비용을 내고 다음을 수행하도록 고객에게 말합니다.
- 3 개월에서 6 개월 간 지출하는 현금 응급 자금 설정
- IRA, 401 (k) 계정에 대한 은퇴 계획 기부액 최대화 , 등등
- 자녀를위한 대학 저축 계획을 세우십시오.
Vasavda는 대학 등록금 납부 계획 전에 은퇴를위한 저축이 있어야한다고 말하면서 혼자가 아닙니다. "우리는 대학 교육을 중요하게 생각하지만 실제로는 항상 고객이 자신의 은퇴를 최우선 과제로 삼도록 권장합니다"라고 인디애나 주 콜럼버스의 공인 재무 기획자 인 워렌 워드는 말합니다. "우리는 사람들이 때때로 결정에 몰두하는 것을 배웠습니다. 예를 들어 자녀의 교육에 자금을 조달하는 것 - 너무 조심스럽게 생각하지 않고 자신의 길을 돈을 벌었지만 자녀 또는 손자를 위해 뭔가 다른 것을하고 싶어하는 사람들을 만난다. "
대학 수강료와 529 플랜 : 선택 사항 이해하기
일단 당신이 느끼면, 당신이 대학 기금을 시작하기위한 돈을 가지고 있다면, 다양한 선택을 할 수 있습니다.
Vasavda는 예를 들어, 선불 수업료 나 대학 저축 플랜으로 설정할 수있는 529 플랜을 선호합니다. 모든 주에는 적어도 한 종류의 529 계획이 있습니다. 선불 529 플랜은 일반적으로 주정부가 후원하며 자녀는 일반적으로 그 주 내의 대학에 입학 할 수 있습니다.
대학 저축 529 플랜은 그대로이며 비용이 투자됩니다. 일반적으로 401 (k)와 마찬가지로 주식에서 채권에 이르는 다양한 투자 옵션을 선택할 수 있습니다. "교육 계획에 대한 기부금을 포함하여, 부모가 자녀에게 선물 세금을 들이지 않고 매년 얼마의 돈을 줄 수 있는지에 대한 제한이 있습니다"라고 Vasavda는 말합니다. "2008 년 부모 한 명당 $ 12,000이었습니다."그러나 529 개 플랜은 부모가 주어진 연도에 연간 gifting 한도의 5 배까지 포기하도록 허락합니다. 단, 5 년 동안 최대 기여액을 초과하지 않는 한 "단기간에 따라 잡기 위해 노력하는 사람들을 위해,이 조항은 부모가 한 번에 최대 $ 120,000 (부모 당 $ 60,000)의 추모 기부를 할 수있게 해줍니다. 대학 학비 "라고합니다.
이외에도 단기 저축을위한 지름길은 없습니다. Vasavda는 529 또는 일반 투자 기금으로 장기간의 저축 및 투자 수익을 올리고 대학 교육에 필요한 자금을 모으고 있다고 말합니다.
529 계획의 주된 세금 혜택은 저축이 ' 연방 정부 또는 많은 주정부에 의해 과세됩니다. 그러나 학비 이외의 금액으로 학비를 인출하고 사용할 경우 벌금이 부과됩니다.
본인의 대학 학비 계획 : 소규모 학업을 시작하더라도 조기 시작
학생들의 학비 절약을 일찍 시작하는 것의 장점은 다음과 같습니다 : -
배당금 재투자 등 복합 성장 극대화
- 어려움에 처했을 때 기여할 수있는 미래의 유연성
- 작게 시작하여 월 예산에서 작은 물음이 들었습니다.
- 재정적 인 조언자가 된 한 부모는 쌍둥이가 태어 났을 때 단 25 달러의 계좌를 개설했다고 말했습니다. "나는 쌍둥이가 태어난 직후에 대학 등록금을위한 무이자 기금 (뮤추얼 펀드 수수료 없음)으로 시작했으며, 7 세의 나이도있다"고 Schilling Group Advisors LLC의 재무 고문 인 Martha Schilling은 말한다. 필라델피아, 펜실베이니아 주 "1980 년대 모기지 금리는 10 % 였고, 우리는 저축 계좌를 35 달러에 남겨두고 집을 샀다. 나는 매달 25 달러를 각 어린이 펀드에 추가했다. "
Schilling은 529 계획의 좋은 대안이라고 생각합니다. 비록 자녀가 수업료를 지불하기보다는 비용 만 지불 했더라도. "그들은 학비에 기여하기 위해 일했습니다."라고 쉴링은 말합니다. 그녀는 대학 학비 기금을 시작하려는 사람들에게이 옵션을 제안합니다. 왜냐하면 나중에 그들이 기금으로 할 일을 선택할 수 있기 때문입니다. 귀하와 자녀 모두 특정 주립 대학에 갇혀 있지 않으며, 자녀가 대학에 가지 않으면 다른 목적을 위해 기금 사용에 대한 처벌을받지 않습니다.
"수입이 증가함에 따라, 모든 어린이들에게 사용할 수 있습니다. 당신이 안락한 수준의 투자를한다면, 무부하 펀드를 선택하고 매달 추가하십시오. 월별 청구서처럼 만드십시오. 나중에 수업료가 많이 들지 않습니다. "
대학 수업 계획 : 아이들을 기내에 올리기
자녀를 참여 시킬지 여부는"까다로운 질문입니다 "라고 Vasavda는 말합니다. "대답은 부모가 부모에게 기여하는 기금에 대한 결정권을 자녀에게주는 것과 같은 편안함에 따라 학부모마다 다를 것입니다."그러나 Vasavda는 어린이들이 어떤면에서 참여해야한다고 생각합니다. "아이들은 대학 학비 교육 계좌를 만들기 위해 부모님이 무엇을하고 있는지, 그들이 투자하는 방법, 그리고 왜 이런 식으로 투자 하는지를 이해해야한다는 점에 개입해야합니다. 돈에 대해 말하면 아이들은 투자와 저축에 대해 배울 수 있습니다. 어렸을 적에는 궁극적으로 그들에게 도움이 될 것입니다. "
